Больше всего к спонтанным тратам склонны эмоциональные и рисковые люди. Но что делать, если через день передумал? Можно ли отказаться от покупки или кредита спустя время?

История первая, со счастливым концом
Месяц назад в Асбесте побывали «гастролеры», которые продавали массажные кресла и кучу подарков в нагрузку. Отголоски того визита актуальны до сих пор.
Одна из покупательниц «чудо-кресла» прозрела на следующий день после презентации. Пенсионерка до сих пор удивлена, как ей, 70-летней женщине, одобрили кредит на три года. При том, что ежемесячная выплата — почти половина пенсии!

— Сначала я была в восторге от покупки! Массажное кресло, пылесос, постельные принадлежности из шерсти мериноса, — рассказала пенсионерка. — Но вечером ко мне зашла дочь и была в шоке! Мы посмотрели в интернете, что массажные накидки эти должны стоить в разы дешевле. Но самое ужасное — товары взяты в кредит. Чем я буду расплачиваться с банком?

Под четким руководством детей она связалась с банком, чтобы отказаться от кредита.

— Товар у вас — поэтому вы не можете отказаться, — проконсультировали в банке, где так легко еще недавно одобрили кредит.

Но и с этим проблем не возникло. Как только услышали про угрозу судебных разбирательств, продавцы «чудо-кресел» сразу приехали к пенсионерке и забрали свои товары.

— Хорошо, что в этот раз я не решалась с ними общаться один на один, со мной был сын. Иначе бы меня снова уболтали и втюхали мне эту накидку, — рассказывает пенсионерка. — Молодые люди, которые были так милы на презентации, буквально набросились на меня: а о чем вы думали, когда покупали? Да вы понимаете, от чего отказываетесь? Это же такие чудо-товары!

Прошедшие две недели читательница вспоминает, как страшный сон. Но рада одному: вовремя одумалась и успела вернуть покупку, пока еще не произвела ни одной оплаты кредита. И даже не жалеет, что осталась без беспроводного пылесоса — и ее старый неплохо справляется.
 
История вторая, поучительная
Но, оказывается, необдуманные покупки и кредиты под бешеные проценты — не только удел пенсионеров. Ольга загорелась идеей заменить газовую плиту. Две недели ходила по магазинам, выбирала, приценялась. В итоге в одном из магазинов бытовой техники ей приглянулась газовая плита за 13 тысяч рублей. Необходимой суммы не было, поэтому она согласилась на покупку в кредит.

Осознание того, что произошло, пришло не сразу. Ольга до сих пор еще не распаковала плиту, но уже кусает локти. Оказывается, заплатить за технику с учетом процентов по кредиту ей предстоит 28 тысяч рублей. Да на эти деньги можно две плиты купить!

— Если деньги использованы не были, а с момента заключения договора не прошло четырнадцати дней, то процедура будет происходить по облегченному механизму, что подразумевает необходимость написания заявления на отказ от использования заемного механизма и внесение начисленных процентов, — комментирует юрист. — Если четырнадцать дней с момента подписания кредитного договора уже прошло, то речь будет идти не о расторжении кредитного договора, а о полном досрочном погашении займа, что несколько усложняет всю процедуру.

Так получается и в Ольгином случае. Поскольку две недели с момента покупки уже прошли, она не может ни вернуть товар, ни отказаться от кредита. Единственный вариант, кстати предусмотренный в договоре, — досрочное погашение кредита. В этом случае необходимо будет оплатить всего 17 тысяч рублей.

Поэтому Ольга нашла более-менее разумный выход из ситуации — взять кредит в другом банке под более низкие проценты. В пересчете переплата получается хотя бы не в два раза больше.
 
Семь раз подумай
Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне — правила статьи 807 Гражданского кодекса РФ. В ней прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также отношения «банк-клиент» регулирует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага — это еще не все. До того, как банк перечислит деньги или вы заберете их в кассе кредитной организации самостоятельно, можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк не может отказать — на вашей стороне закон. Понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счет. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках закона «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение четырнадцати календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае можете написать досудебную претензию.

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения денег. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае, как говорится, понять и простить: и себя за необдуманное решение, и кредитора.
 
Е. Лобова, "Асбестовский рабочий"